不動產投資信託(Real Estate Investment Trust，REITs)就是參與房市投資的好工具，具有坐領分紅現金流，達到分散、穩定收租等特性，更重要的是，ETF更具有流動性高轉手快的特性。一般而言，房地產投資我們頂多買房出租或買地，而REITs還會持有向醫院、購物中心、酒店、廠房、倉庫這類一般人難以入主的物業，讓你獲得更多元的報酬(分散性)，尤其是租金方面的收入。
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REITs就是將不動產證券化來募資，而另一個優點，由於房產投資的特殊性，很多國家法律都規定，REITs每年營利的90%要強制分紅給投資者，且另有稅收上的優惠。同樣流動性強，REITs漲跌和股票、債券相關性較低。
房地產ETF:選擇VNQ+VNQI就是參與全球房市成長，變成全世界包租公/婆。須注意，若投資VTI或VT就已具有4%資產投資於房地產，所以也要注意配置比例。
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代號 |
名稱 |
分類 |
總費用 |
殖利率 |
規模M |
成交量 |
成分股
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年化標準差 |
簡介 |
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VNQ |
Vanguard Real Estate ETF |
房地產 |
0.12% |
3.13% |
70,600 |
4,858,491 |
188 |
12.31% |
投資美國不動產投資信託 |
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VNQI |
Vanguard Global ex-US Real Estate ETF |
0.12% |
3.63% |
6,800 |
205,718 |
590 |
9.81% |
投資香港、日本、澳洲、英國、德國、新加坡、法國、荷蘭、加拿大、瑞典等地房地產 |
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|
REET |
iShares Global REIT ETF |
0.14% |
3.68% |
1,844 |
221,322 |
283 |
12.74% |
持有美國、日本、澳洲、英國、法國、加拿大、新加坡、香港、南非、比利時等地房地產 |
此外，作者主要方式為定期定額，非擇時投資，投入的本金為非常久不動的本金，年初再平衡(偏移5%)。
現在我們如何建構投資組合?
例如:現年29歲，每個月可投入2萬(共24萬/年)，預計30年(59歲)後達成1500萬，這樣的預期報酬率至少應該要多少呢?(以EXCEL試算)
年報酬=RATE(共幾期,每期付多少錢,期初付的錢,期末得的錢,期初付錢)=RATE(30,-24,0,1500,1)*12=4.39%
表示需要建構一個平均年化報酬率4.39%的部位，作者以70%VT+30%BND建構，認為預期報酬率約為70%*6%+30%*2.5%=4.95%
同理,我們改變每年可投入金額50萬，得到所需建構的報酬率非常的小為0.00000022%，
那當我們每年可投入50萬時，假設以4%部位，需要多久就可以達成1500萬呢?(以EXCEL試算)
年數=NPER(預期報酬率,每期付多少錢,期初付多少錢,期末得多少錢,期初付錢)=NPER(4%-50,0,1500,1)=19.56年
顯示本金重要性，就是趁年輕多賺錢，隨著時間累積也是一筆不小的數字。
結論:
作者主要以定期定額，最省時省力的方式做退休金流規劃，在30年後達成1500萬的可能性相當大，只是這樣的資本建構速度較慢，如果中途還需要買房結婚生子的朋友可能就有一點吃力，但如果伴侶兩人一人採取保守此法，一人採取其他積極作法，不失為一選擇。
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